财经网深入探索创新普惠金融的财经改革实验室
在金融改革试验区，中国人民银行牵头，在浙江台州、宁波、河南兰考、江西赣州和吉安等12地开展普惠金融改革试点。日前，记者在这些试点地区进行了深入采访。
通过“农贷通”平台申请，不到一周就能到账，利率低不说，还能拿到三成的贴息。这是四川彭州敖平镇鹤泉村村民陈智刚对他的经历的总结。他曾为资金犯难，但2017年6月，成都出台《关于建立“农贷通”平台促进现代农业与现代金融有机融合的试行意见》。2022年9月，《四川省成都市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》印发，对提升“农贷通”数字化平台运用实效提出明确要求。
中国人民银行四川省分行营管部负责人介绍，完善顶层设计，是成都普惠金融改革的重要经验。从设计到搭建，“农贷通”平台始终坚持“政府+市场”的工作思路。政府牵头，建立金融供给与需求匹配的有效机制。
首先，完善组织体系。“我们对大宗粮食生产、特色种植养殖、一二三产互动等涉农项目，都要按照同期市场报价利率分别给予100%、50%、30%的贴息支持。”成都市农业农村局金融与信息化处工作人员谭吏秀说，为激励金融机构参与普惠金融业务，他们还出台了风险分担政策，对农村产权抵质押、担保等4种模式提供风险补偿。
畅通协作机制，将过去農户零散的信用信息变得整体化系统化，这样銀行可以更加了解農戶，也更愿意發放。此举得到了充足资金支持，如王及明所述，他得以通过综合评估公司的情况以及主要负责人的资产和信用情况等创新推出家庭资产负债表融资模式，将过去零散信用信息整合系统化，使銀行更加了解并乐于发放信貸。此举获得了显著效果，比如2021年5月，在该模式下，一家银行向亿亨果蔬授信500万元，这个金额比2019年的发放金额高出60%以上。
探索监管评价体系变革，从看哪里做得不好转变为看哪里做得好，以此激励引导各类机构找准自身定位。在福建福鼎市，有着“白茶之乡”的美誉，当地经营主体融资需求增加，但缺乏抵质押物和信息不对称问题。在当地有关部门支持下，加上技术手段，如建立福鼎白茶大数据溯源平台，使得茶园面积核定全透明，并开发出了茶园信息贷产品，为解决银企之间信息不对称问题提供了一种新方法。
除了引入识别工具帮助银行认证绿色企业，还帮助银行全面了解企业相关信息，这些措施受到广泛欢迎。在宁德市，由于海洋养殖需要大量资金尤其是在购买鱼苗或改造网箱时，有养殖户叶雅芳表示，她通过霞浦县农信联社获得了多次信用的支持，其中包括一次150万元用于扩大养殖规模。她认为这是由于创建了海上信用渔区使之成为可能，让更多的小微企业和个体工商户能够得到信用的支撑。而这也正是中国人民银行宁德市分行副行长张惠玲所强调的一点：霞浦海上信用渔区建设从基础性工作开始，使财政机关了解养殖户情况，更愿意为他们提供信貸服务。
