如同浙江财经大学东方学院的金融学者探讨理财之道理财获客不能仅靠降低费用率更需像园丁精心培育幼苗般注重
降低费率虽能暂时缓解客户流失，但非长远之策。投资者在选取理财产品时，更注重其收益率，若收益不达预期，即便费率再优惠亦难以留客。
近日，农银、民生、华夏等理财机构相继调整业绩基准，下调幅度从5至100个基点不等。出于对收益下降可能引发客户流失的忧虑，这些公司在调减业绩基准同时推出了管理费减少措施，一些甚至将费率直接设为0。
资产回报率走低是当前金融市场面临的现实挑战。在市场利率下行、降息预期仍存且“资产荒”环境中，对于理财公司来说，传统产品维持高收益已难上加难。这促使公司如何吸引并保留更多客户成为一个棘手问题。
通过费用优惠作为营销手段确实能吸引一批新客，不过一旦演变为“价格战”，会削弱企业正常盈利空间，并影响行业长远发展。降低费用仅能暂时缓解问题，不可持续。毕竟投资者选择产品更看重收益，如果未达到预期，再多的费用优惠也难以稳住人心。
那么如何才能让客户保持长期持有并持续投入？要紧追市场动态，加强产品收入是关键。理财机构应深入研究市场趋势和政策变化，以适时调整策略。此外，还需深入理解各类底层资产表现和风险特征，从而提高投资能力和风险防范水平，并通过合理配置提升整体产值。
除了提供竞争力的收入外，理财机构还应关注用户体验与服务需求。一方面通过有效沟通了解需求；另一方面定期发布报告分析，为用户增强意识并防控风险。这既能够巩固现有顾客群，又能吸引潜在顾客加入。
此外，在科技进步与金融创新不断推进背景下，理财机构应该探索新的业务模式与增长点，如利用大数据人工智能创造具有创新性的产品满足多样化需求；借助互联网移动应用拓宽销售服务范围。
需要指出的是，在追求效益过程中必须坚守规则框架及风险边界，不得忽视保护投资者权益。而自身实力提升才是赢得信任和认可的根本途径。
